Cómo Blockchain minimiza el fraude en la industria de Chit Fund de Telangana

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Rama Devi Lanka, Director – Tecnologías emergentes, Oficial de tareas especiales (OSD), Departamento de ITE & C, Gobierno de Telangana

El fondo de cuenta ha sido tradicionalmente una forma well-liked de inversión para inversores de bajo presupuesto. También promueve la inclusión financiera de los ciudadanos que se han visto desfavorecidos o que no han podido participar en la corriente financiera. La desventaja de este instrumento financiero ha sido la lucha contra el fraude en el sector y la continua pérdida de dinero duramente ganado por los pobres y los débiles. Varios informes noticiosos afirman que se están perdiendo entre 1,2 y 1,four millones de coronas de dinero público en varios sistemas de fondos de cheques que están involucrados en más de 350 estafas que afectan a familias de 15 millones de millones en 17 estados. Todo esto ha sido identificado como un inversor de bajo presupuesto.

Telangana es uno de los mayores centros de inversión de fondos de cuentas en el país. Solo en el estado, se transfieren 18,549.12 millones de ahorros de más de 8/10,300 suscriptores. La mayoría de los inversores provienen de grupos de bajos ingresos. Se estima que una oficina procesa datos de más de 2 mil millones de suscriptores por valor de alrededor de 200 millones de rupias cada mes. La enorme escala del volumen de transacciones y el alcance del ecosistema involucrado con múltiples partes desconocidas, como organizadores de fondos de cheques, suscriptores, reguladores, bancos, contadores y sistemas de terceros, hace que la gestión, la confianza y la transparencia de los fondos de cheques sea un desafío insondable.

Los reguladores deben confiar en los datos de las compañías de fondos de cheques, ya que es difícil revisar manualmente los enormes datos que cada oficina debe procesar mensualmente. Si se encuentra un fraude, los reguladores deben rastrear el fraude. Esto es extremadamente administrativo, ineficiente y requiere mucho tiempo.

El gobierno de Telangana ha adoptado la tecnología blockchain, que crea una purple de múltiples partes interesadas capaces de autorizar y monitorear transacciones por igual. Esto creará una pista de auditoría en el sistema, que minimizará la posibilidad de fraude.

Pavan Adipuram, cofundador y director ejecutivo de ChitMonks

Varias partes están involucradas en la gestión del Fondo Chit. B. Compañías de fondos, suscriptores, gobiernos, bancos, contadores y sistemas de apoyo, todos los cuales son muy importantes para asegurar que el sistema funcione para proteger tanto los intereses de los suscriptores como la credibilidad de las compañías de fondos. “Cualquier sistema que comparte información (una única fuente de verdad) entre diferentes partes (libro mayor distribuido) con datos inmutables es un buen argumento para una cadena de bloques. Blockchain es una buena respuesta para la gestión de fondos de cheques, especialmente para los gobiernos estatales. La implementación de una tecnología tan nueva sin afectar el modelo operativo existente ya es fácil y está probada en Telangana. Toda la gestión del fondo de cheques puede automatizarse con nuestro producto. ” cube Pavan Adipuram, cofundador y director ejecutivo de ChitMonks. La primera fase de implementación se completó en junio de 2019.

¿Qué falta en la estructura precise de gestión de los fondos de cheques? ¿Y cómo ayuda blockchain?

El sistema precise para administrar / monitorear el negocio de los fondos de cheques es mayoritariamente guide, requiere mucho tiempo y, sobre todo, la información no está disponible para todas las partes involucradas. Las reglas definidas en la Ley de Fondos Chit se convierten en instrucciones de funcionamiento en el sistema precise. Este proceso operativo se definió hace aproximadamente four décadas cuando la tecnología y el proceso a verificar eran totalmente manuales. “También se ha probado un sistema de TI que probablemente puede llenar el vacío al almacenar la información en una base de datos easy. Sin embargo, requiere un motor de flujo de trabajo basado en reglas que revisará automáticamente todas las reglas comerciales complejas definidas en la Ley de Fondos Chit. Esta implementación no solo resolvió este problema, sino que también espera llevar la confianza a otro nivel al hacer que las partes involucradas firmen todas las transacciones en el libro mayor ”, cube. Rama Devi Lanka, Director – Tecnologías emergentes, Oficial de tareas especiales (OSD), Departamento de ITE & C, Telangana.

En la primera fase de implementación de blockchain, Telangana integró todo el sistema operativo en el nuevo flujo de trabajo y la validación automática de reglas de la ley. “Con esta implementación, ahora podemos monitorear todas las violaciones de la compañía. La gestión operativa también se ha vuelto muy eficiente ”, enfatiza Rama Devi Lanka. La plataforma blockchain de T-Chits ahora procesa más de 1,600 compañías de fondos de cuentas, más de 1.three millones de suscriptores, más de 28,550 grupos de cuentas, más de 1,30 millones de bloques y más de 700,000 transacciones.

Con la introducción de la segunda fase de implementación por parte del estado, se agregarán más socios a la cadena. Permitirá a los suscriptores firmar digitalmente las transacciones directamente, a los bancos verificar los pagos y otras actividades relacionadas, y automatizar lentamente la intermediación por parte de los reguladores en muchos aspectos.

El Gobierno. jugó un papel importante en la movilización de todas las empresas de Chit Fund para que recibieran capacitación, personalizaran la solución y promovieran T-Chits a través de actividades de advertising and marketing. “También llevamos a cabo programas de formación con más de 1.500 empresas de fondos Chit. Si el gobierno no se hubiera presentado y creído en nuestras capacidades, habría sido muy difícil implementarlas y escalarlas en todo el estado ”, concluye Adipuram.

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