Automatización, IA y Blockchain: cómo pueden cambiar los pagos B2B en 2021

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Es seguro decir que los métodos y prácticas de pago están cambiando de una empresa a otra o de B2B en la actualidad.

Si bien en el pasado los departamentos de cuentas por pagar se basaban principalmente en papel y eran lentos, se llevaban a cabo procesos manuales para transferir pagos a proveedores y contratistas, los pagos B2B se han digitalizado cada vez más. El épico examen en papel realizado hace 20 años ha dado paso a sistemas basados ​​en la nube que pueden programar el pago automático de diversas formas. Al mismo tiempo, los procesos de again workplace, como el procesamiento de facturas y las funciones asociadas, se optimizan para garantizar el management de los pagos.

Stampli CTO Ofer Feldman.  Foto: Stampli Stampli CTO Ofer Feldman. Foto: Stampli

En un panorama cambiante de pagos B2B, es importante que los profesionales financieros y otros se mantengan actualizados. Únase a nosotros para descubrir las últimas tendencias de pago B2B en 2020 y lo que las empresas pueden hacer para mantener el ritmo en 2021 y en el futuro.

Alejarse de los métodos de pago manuales

No hace falta decir que 2020 fue el año en el que todas las empresas se digitalizaron por completo en lo que respecta a las facturas, pero este marca el primer año en la historia en que se han enviado más facturas electrónicamente que manualmente para la aprobación de cuentas por pagar.

En el informe de cuentas por pagar de Ardent Companions, significativo para 2020, las cuentas por pagar están experimentando un cambio de paradigma en el que el 49,7% de las facturas se enviaron manualmente y la mayoría del 50,3% de las facturas se enviaron electrónicamente.

Aún así, las cosas ciertamente están cambiando en el mundo de los pagos B2B y hay un cambio claro en los procesos manuales en curso.

Menos papel, más pagos digitales y pagos en tiempo actual

Si bien las cuentas por pagar ahora reciben más facturas electrónicas que en papel, se puede observar una tendencia comparable en los pagos B2B electrónicos. Aunque los cheques en papel siguen siendo bastante comunes para los pagos B2B, según el informe Ardent Companions 2020, solo el 45% de las empresas cortan los cheques manualmente, en comparación con el 55% de las empresas que utilizan pagos electrónicos.

La falta de entusiasmo por los cheques es aún más pronunciada entre los empleados cuando reciben sus cheques de pago. La encuesta de la Asociación Estadounidense de Nómina de 2020 de más de 30,000 trabajadores encontró que el 93.87% fueron pagados por depósito directo, mientras que solo el 3.66% todavía recibían cheques.

Ya sean empleados o vendedores, pocas personas realmente quieren esperar un cheque de una empresa. De hecho, la tendencia parece ir hacia los pagos en tiempo actual. Un estudio publicado por Juniper Analysis a fines de septiembre encontró que las transacciones instantáneas con el mercado B2B podrían aumentar de los actuales $ Three billones a $ 18 billones para 2025, un estimado del 89% de esas transacciones.

Otras facturas electrónicas

Si bien las facturas son electrónicas en lugar de manuales en manos de las cuentas por pagar, los proveedores aún envían abrumadoramente las facturas en papel. El índice de referencia de Ardent Companions para 2020 muestra que el 75,1% de las facturas todavía se reciben en papel y solo el 24,9% se envían digitalmente.

Los beneficios de las facturas electrónicas son cada vez más conocidos por varias partes interesadas. Los estudios muestran menores costos de papel, correo y oficina.

Un impulso para una mayor automatización a través de Covid-19

Covid-19 parece haber acelerado el impulso de automatización de pagos que ya estaba en marcha con el advenimiento de la computación en la nube y enfatizando la necesidad de costosos sistemas heredados en el sitio, como exploraremos en un momento.

Sin embargo, la pandemia claramente ha tenido un impacto en las operaciones B2B. Cuando un escritor defendió la automatización el mes pasado y los cheques en papel eran realmente tan malos en CPA Follow Advisor, reconoció que a principios de año la respuesta pudo haber sido diferente cuando los empleados tenían fácil acceso a su equipo de impresión de cheques que tenía la empresa.

“Pero ahora que los equipos de cuentas por pagar están buscando refugio, tienen que conducir con frecuencia a oficinas y otros hogares para que firmen los cheques”, señaló el autor. “Agregue los otros pasos de relleno de cheques y envío por correo y tendrá una tarea que eat mucho tiempo”.

AI, blockchain y criptomonedas en pagos B2B

Han surgido varias innovaciones en los pagos B2B, incluida la inteligencia synthetic (IA), la cadena de bloques y las criptomonedas. La criptomoneda puede no ser una opción viable para la mayoría de las empresas dada la incertidumbre que rodea a las aplicaciones y regulaciones B2B del mundo actual. Por otro lado, las innovaciones en IA y blockchain juegan un papel cuando se trata del futuro de las criptomonedas.

Inteligencia synthetic y aprendizaje automático

La inteligencia synthetic, o IA, ha penetrado en tantas partes de la vida en los últimos años que no es de extrañar que también haya dejado su huella en el mundo financiero.

En enero, dos autores escribieron para Harvard Enterprise Assessment sobre una empresa financiera que utiliza inteligencia synthetic y datos para ofrecer una variedad de servicios a los consumidores. “La compañía atiende a más de diez veces más clientes que los bancos más grandes de Estados Unidos, con menos de una décima parte del número de empleados”, escriben los autores.

Al igual que con AP Automation (Automatización de cuentas a pagar), la IA puede reducir drásticamente la cantidad de tiempo que los empleados de AP y las partes interesadas dedican a los pagos B2B. Las tecnologías inteligentes pueden capturar información de facturación y codificarla en sistemas contables y mucho más. El aprendizaje automático también ayuda a explorar una gran cantidad de datos contables y plantillas de flujo de trabajo para conocer tendencias y hacer sugerencias. Como señaló recientemente un autor en Funds Journal, “En un mundo en tiempo actual (aprendizaje automático), la única tecnología que puede mantenerse al día es”.

Blockchain

Blockchain, una tecnología que forma la columna vertebral de los pagos criptográficos, también tiene un impacto en los pagos B2B, como confirmó un grupo de expertos el 15 de octubre como parte de una serie de un mes sobre la digitalización y monetización de los pagos B2B en PYMNTS.

La serie señaló que la visión es tener una moneda tradicional con la protección de un banco importante, pero que se puede ejecutar en Web y utilizando blockchain. “El verdadero ciclo de innovación consiste en utilizar la capacidad de programación del dinero como un tipo de datos en Web”, dijo un director de la empresa a PYMNTS. “Debe haber modelos de gobernanza. Debe haber modelos de regulación. ”

Blockchain también está en el radar de la Society for Worldwide Interbank Monetary Telecommunication (SWIFT), cuyo director ejecutivo, David Scola, dijo a PYMNTS: “Hemos estado explorando el uso de blockchain para cosas como acciones corporativas e incorporándolo en algunas de las finanzas comerciales en evolución. sistemas apareciendo en todo el mundo. ”

Criptomoneda

Como period de esperar, la criptomoneda está apareciendo gradualmente en los pagos B2B, aunque esto es solo una fracción hasta ahora. El PFI de 2019 encontró que el 8,1% de las empresas usaban la criptomoneda como método de pago, y el 3,9% de los encuestados dijeron que estaban “muy” o “extremadamente” satisfechos con este método.

Es posible que los números bajos deban estar vinculados a una aceptación pública que permanece tibia para Bitcoin o las tecnologías financieras que no son compatibles con las criptomonedas, aunque esta última parece estar al menos cambiando, ya que Credit cards VP, Blockchain y Digital Property Lead vio una ruptura en la industria. Informe al sitio que la empresa ha procesado 90 patentes específicas de blockchain.

Avanzar un paso por delante de la curva se trata de inclusión, dijo el gerente al sitio net, y señaló: “Hasta que las criptomonedas se conviertan en una solución común, veamos qué podemos usar hoy para involucrar a las personas. No estamos esperando que las criptomonedas aparezcan con mucha más frecuencia. ”

Transforme los sistemas heredados

Para que las empresas se mantengan al día con las diversas transformaciones en el universo de pagos B2B, una de las cosas más inteligentes que pueden hacer es considerar actualizar sus sistemas contables.

Quizás las empresas están equipadas con un sistema interno basado en DOS que se construyó en el sitio hace mucho tiempo y está desactualizado. Las organizaciones pueden aferrarse tenazmente a estos sistemas y parchearlos para siempre con la ayuda de su private de TI. The Funds Journal señaló en agosto que “los antiguos sistemas de procesamiento de pagos diseñados únicamente para procesar pagos solo pueden procesar una cantidad muy pequeña de datos y ofrecen pocas funciones adicionales”.

Gracias a la computación en la nube, las empresas tienen hoy más opciones que nunca para deshacerse de sistemas internos costosos e ineficientes.

Las soluciones de AP basadas en la nube reemplazan los sistemas locales

Cada vez más empresas utilizan sistemas de cuentas por pagar basados ​​en la nube. Está intercambiando sistemas internos obsoletos por soluciones en la nube que pueden evolucionar con cada innovación adicional en el mundo de los pagos.

Si bien las empresas más grandes están más inclinadas hacia las soluciones (el PFI de 2019 muestra que las empresas con ventas entre $ 100 millones y $ 500 millones en common mostraron el mayor interés en la innovación), proveedores como Stampli pueden ofrecer sistemas que también son asequibles para empresas más pequeñas.

Las empresas de todos los tamaños ahora pueden comprar soluciones de automatización de AP en la nube que les permiten capturar las tendencias actuales y convertir sus pagos B2B en unos días.

Ofer Feldman es cofundador y director de tecnología de Stampli, una plataforma de automatización basada en inteligencia synthetic que agiliza el procesamiento, la colaboración y los pagos de los proveedores.



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