Blockchain deja los pagos tradicionales en el polvo

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Se espera que el comercio electrónico supere los 4,6 billones de dólares en todo el mundo para 2022, con la experiencia fluida de las billeteras electrónicas creciendo en popularidad. La simplicidad de servicios como PayPal y Stripe ha ayudado a mejorar la experiencia del cliente y ha brindado a los comerciantes un fácil acceso a nuevos mercados.

Las soluciones basadas en blockchain representan el siguiente paso lógico en esta tendencia. Al eliminar a los intermediarios, los pagos transfronterizos de blockchain pueden resultar en transferencias aún más rápidas y reducir significativamente los costos para comerciantes y clientes.

En un flujo de pagos tradicional, de tres a cinco partes permiten una sola transacción. Juntos forman la denominada "pila de pagos". Estas diferentes partes trabajan juntas para generar confianza. El proceso confirma que se pueden realizar transacciones y gestiona la transferencia de fondos. Al mismo tiempo, este fideicomiso tiene costos que finalmente corren a cargo de los distribuidores. Cada parte dentro de la pila de pagos realiza una pequeña parte de una transacción.

En una transacción típica, un procesador de pagos en el banco emisor verifica si se puede cargar la tarjeta de un cliente. Una vez que se valida una transacción, lo que ocurre en unos pocos milisegundos, el comerciante tiene la garantía de que se pagará en una fecha posterior. En los días siguientes, los fondos se transfieren del banco emisor al banco receptor.

La pila tradicional viene con numerosas tarifas. Las redes de tarjetas y otras partes también pueden aumentar sus tarifas. Recientemente, en septiembre de 2019, Visa agregó una tarifa fija de 0,02 EUR para los comerciantes que utilizan 3-D Safe, que se requiere cada vez más según las nuevas leyes PSD2.

El costo no es el único problema que enfrentan los comerciantes con la pila tradicional. La velocidad de las transacciones también puede ser un problema. Si bien la validación se realiza en milisegundos, pueden pasar días antes de que el dinero finalmente llegue a un banco comercial. Esto no es ideally suited para las pequeñas y medianas empresas que dependen en gran medida del flujo de caja para pagar a los proveedores y empleadores.

El panorama es aún peor para los comerciantes cuando miramos más allá de los pagos con tarjeta. En los EE. UU., El ciclo de pago B2B promedio es de alrededor de 34 días, y casi la mitad de las facturas se pagan con retraso.

Los llamados "retenciones" son otro problema que recientemente se ha vuelto más importante. Aquí es donde los adquirentes mantienen un porcentaje de los ingresos de un comerciante como garantía en caso de que no se preste un servicio y deban emitirse reembolsos. Los contratiempos han afectado particularmente a la industria de viajes como resultado de la pandemia COVID-19. La mayoría de los viajes se reservan con anticipación, y con la incertidumbre creada por COVID-19, los contratiempos se han incrementado significativamente. Esto ha resultado en un flujo de caja reducido para los comerciantes y, en última instancia, en la quiebra de Thomas Prepare dinner y Flybe.

Si bien los pagos tradicionales tienen como objetivo infundir confianza, el 78% de las empresas informaron fraude de pagos B2B actual o tentativo, y el fraude internacional aumentó un 136% entre 2017 y 2019 en 2018. Aunque casi la mitad de los fraudes en los pagos se produce con lápiz y papel, los métodos digitales y las tarjetas de crédito no son inmunes.

Dada esta situación, no es sorprendente que cada vez más empresas estén recurriendo a fintech para reducir los costos de pago, especialmente para los pagos B2B, donde las tarifas de cambio de tarjeta del 1.8% causan gastos generales excesivos.

Si miramos la pila de pagos como un medio para generar confianza, la promesa de la cadena de bloques se vuelve clara: puede eliminar completamente la pila. Los clientes envían fondos directamente a los comerciantes, con transacciones verificadas por una purple descentralizada.

Blockchain promete grandes mejoras para los comerciantes en términos de velocidad y costo. No se requieren intermediarios para verificar si se pueden enviar fondos o no. La purple rechaza una transacción si una billetera no tiene fondos suficientes. Una vez que se confirma una transacción, el dinero llega en minutos. El único costo es una tarifa de purple que paga el propio cliente.

Blockchain también es ideally suited para proteger contra el fraude y promover la transparencia. El problema elementary que resuelve blockchain, el problema del doble gasto, está directamente relacionado con la prevención de transacciones fraudulentas. Blockchain fue diseñado para hacer imposible gastar monedas que no tienes . Dado que las cadenas de bloques son libros de contabilidad públicos, los reguladores también pueden realizar fácilmente auditorías automatizadas.

Blockchain también es una solución common. Mientras que EE. UU. Tiene ACH para transferencias bancarias y la UE tiene SEPA, Bitcoin funciona igual en todas partes. No se requiere burocracia para enviar fondos al extranjero. Esto no solo hace que el diseño de protocolos de integración sea relativamente fácil, sino que también brinda a los comerciantes un fácil acceso a nuevos mercados extranjeros.

Un informe del Consejo Europeo de Pagos de 2019 señaló un aumento en el uso de criptomonedas junto con el crecimiento del comercio electrónico.

Blockchain ofrece demasiadas ventajas sobre las soluciones de pago tradicionales para que los comerciantes las ignoren. Al adoptar la criptomoneda, los comerciantes pueden aprovechar un creciente mercado de mil millones de dólares y vislumbrar un futuro ilimitado y sin efectivo.

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