CEO de Onyx sobre JPM Coin, Blockchain

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Desde el concepto hasta el piloto y el cambio de juego para los pagos corporativos.

Umar Farooq, director ejecutivo de JP Morgans Onyx, le dijo a Karen Webster que las redes privadas entre pares (P2P) de blockchain pueden ayudar a agilizar el flujo de información asociado con los pagos transfronterizos y eliminar las complejidades asociadas con los sistemas heredados.

La entrevista tuvo lugar en el contexto de que JP Morgan fundó Onyx, una nueva unidad de negocios para blockchain y monedas digitales, a fines del mes pasado. Y, en señales de que podríamos estar entrando en una nueva period para los pagos comerciales, el gigante bancario dijo que es la primera vez que tiene un cliente que paga por su moneda JPM.

Nada de esto surgió por completo de la cabeza de Zeus. Como Farooq le dijo a Webster, los pilotos de la iniciativa digital (y la comercialización) se remontan a varios años.

“Cuando empezamos, estaba literalmente ‘al margen'”, le dijo a Webster sobre la docena de pruebas de concepto que estaban tomando forma. Veamos si esta cosa tiene patas. ¿Va a alguna parte o no? ‘”

La iniciativa más fácilmente personalizable fue la Pink de información interbancaria basada en blockchain, lanzada en 2017 y recientemente rebautizada como Liink. Más de 400 participantes (incluidos los bancos más grandes del mundo) se han inscrito para ayudar a resolver retrasos transfronterizos en los pagos.

El libro mayor, que está vinculado a la cadena de bloques, permite a los bancos intercambiar datos sobre pagos, resolver consultas de cumplimiento y validar cuentas.

Liink, dijo JP Morgan el mes pasado, estaba doblado en ónix.

¿Listo para matar el cheque?

¿Podría el avance de blockchain, flujos de datos mejores y más seguros vinculados a pagos transfronterizos, acabar con el cheque para siempre?

“Estamos tratando de abollarlos”, dijo Farooq sobre los cheques, y agregó: “No estoy seguro de que podamos deshacernos de ellos … porque hay ciertas personas en Estados Unidos”. [who] todavía use cheques a menudo. “

Los cheques han resultado ser difíciles, dijo, ya que el dinero y la infraestructura para transportar información en realidad están bastante bifurcados. Son una forma relativamente fácil de realizar un seguimiento de qué y por qué las personas están pagando (especialmente cuando los pagos de atención médica, por ejemplo, pueden ser tan complicados), y se pueden guardar en copias escaneadas o archivos como referencia.

Pero, ¿qué sucede cuando cientos de millones de pagos comerciales son transfronterizos?

Farooq dijo que entonces los problemas, y los puntos débiles, aumentan rápidamente. El propio JP Morgan, cube la compañía, mueve $ 6 billones en pagos todos los días.

Aquí es donde blockchain se puede usar más fácilmente en casos de uso que agilizan los pagos internacionales, y aquí es donde los “puntos finales” de JP Morgan, como los describe Farooq, son grandes empresas.

Sin embargo, el ecosistema se puede expandir.

A escala world, dijo Farooq, usar blockchain como parte de una aplicación para confirmar detalles antes de los pagos puede ser un issue determinante, especialmente con pagos de alto valor.

Aunque un pequeño porcentaje de estos pagos se bloquea, es doloroso para los clientes cuando esto sucede.

“Los elementos pueden atascarse o retrasarse porque el formato es incorrecto o el nombre no coincide”, dijo Farooq.

La digitalización de la información en toda la cadena de bloques y la capacidad de imprimir y enviar cheques ahorran dinero y tiempo. El destinatario ve que los márgenes y los flujos de efectivo mejoran, ya que no tienen que abrir estos sobres y no tienen que tener tantos puntos de contacto (literal) para escanear los cheques o fondos en las cuentas de la empresa.

Si profundiza y se deshace del cheque, se traduce en ahorros de costos en ambos lados de la ecuación: para la empresa que realiza el pago y la empresa que lo recibe. (En el medio están los casilleros y las instalaciones de procesamiento de bancos como JP Morgan).

Según Farooq, la digitalización requiere mucho tiempo de espera del sistema. Haciéndose eco de los comentarios hechos en el pasado por Jamie Dimon, director ejecutivo de JP Morgan, Farooq señaló que la banca se ha construido sobre la base de la fricción en el pasado, pero nos estamos moviendo rápidamente hacia un estado fluido.

Suplementos, pero no un trastorno

Onyx y, más ampliamente, Liink no apuntan a una estrategia de JP Morgan para interrumpir otras iniciativas a gran escala como los pagos en tiempo actual, pero pueden hacer que estos nuevos esfuerzos sean más eficientes cuando los sistemas de pago en tiempo actual son en última instancia transfronterizos (actualmente no existe una interoperabilidad actual entre -Avisos de pago, dijo.

Pero como advirtió Farooq, “Debes averiguar para qué estás usando blockchain”.

Por ejemplo, las criptomonedas han tenido problemas con el escalado como método de pago debido a la volatilidad y las importantes cantidades de energía necesarias para extraer las monedas y realizar transacciones. Las cadenas de bloques autorizadas como Liink son más fáciles de escalar e incluyen grandes empresas de comercio electrónico o incluso plataformas ERP (Enterprise Useful resource Planning).

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Las nuevas formas de crédito alternativo y las opciones de crédito en el punto de venta (POS), como “compre ahora, pague después” (BNPL) aprovechan la creciente influencia de las opciones de pago en la lealtad del cliente. Casi el 60 por ciento de los consumidores cube que estas opciones digitales ahora afectan dónde y cómo compran, especialmente los pagos sin contacto y las cajas de comercio electrónico sólidas y bien diseñadas, por lo que los comerciantes tienen un mandato claro: comprender lo que está sucediendo cambiado y ajuste en consecuencia. Unir Karen Webster, directora ejecutiva de PYMNTS junto con Greg Lisiewski de PayPal, Mark Rosales de BigCommerce, y Adórame, Camille Kress Destacan los resultados más importantes del nuevo estudio de PYMNTS PayPal “Cómo compramos” y muestran formas mejores y más rápidas para una recuperación más sólida.



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