Cómo IBM utiliza la tecnología Blockchain para promover la inclusión financiera en Tailandia

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Impulsada por las demandas de mayor transparencia y seguridad en las transacciones, la tecnología blockchain alcanzó su punto máximo en la segunda mitad de la última década. La tecnología Blockchain es un libro mayor distribuido a prueba de manipulaciones y permite la descentralización de transacciones de valor. Estos factores no solo lo hacen accesible, sino también seguro, transparente, a prueba de manipulaciones y, sin embargo, comprensible. El potencial para su uso en sectores como la banca, la salud, la farmacéutica, la gestión de la cadena de suministro, la educación, la identidad digital y la logística solo fortaleció su caso.

Se estima que los ingresos de la tecnología blockchain world crecerán exponencialmente en el futuro. De hecho, se espera que el mercado world de blockchain supere los $ 39 mil millones para 2025. Estas estimaciones también muestran que el sector financiero ha adoptado la tecnología blockchain más que todos los demás sectores, con más del 60 por ciento del valor de mercado de la tecnología centrado en este campo.

A pesar de que el sector financiero de la India todavía está buscando la tecnología blockchain, el gigante multinacional IBM ha logrado avances significativos en el uso innovador de blockchain para mejorar el acceso a la financiación y promover la inclusión financiera en Tailandia. Para comprender el inmenso potencial de la tecnología blockchain en la industria financiera, YourStory habló con Sanat Bhat, quien dirige la división blockchain de IBM en Tailandia.

A continuación se muestran algunos extractos editados de la entrevista:

Tu historia (YS):Ha estado trabajando duro en la falta de inclusión financiera en Tailandia durante un año. ¿Qué desafíos enfrentó?

Sanat Bhat (SB): En 2019, las personas con y sin cuentas bancarias en Tailandia constituían el 45 por ciento y el 18 por ciento de la población del país, respectivamente. El número (de personas sin datos bancarios) debería ser de hasta 20 millones. Creo que esta es exactamente la razón por la que 7 millones de tailandeses no tienen un acceso adecuado a los servicios humanos básicos.

El problema no se limita a Tailandia. Alrededor de 2 mil millones de personas en el mundo no tienen acceso a servicios financieros básicos, y el doble de ese número no tiene una cuenta bancaria.

La falta de información creíble sobre los pobres es la raíz de este problema en Tailandia. La información se mantuvo de manera desestructurada y desordenada entre los pilares del ecosistema financiero tailandés de bancos, compañías de seguros y el departamento financiero.

Las crecientes necesidades de digitalización de las empresas, los ciudadanos y el gobierno están respaldadas por la necesidad de contar con registros de préstamos seguros y de fácil acceso. La tecnología Blockchain podría llenar este vacío.

YS: ¿Qué características hacen de la tecnología blockchain una herramienta splendid para crear un repositorio de registros de préstamos seguros y de fácil acceso?

SB: Como profesional de la tecnología, he estado abogando por la aplicación de la tecnología blockchain durante los últimos cinco años para lograr la inclusión y la igualdad de los pobres en diferentes áreas. Mi experiencia me ha enseñado que la característica más importante de blockchain es la “colaboración”. Como tecnología, blockchain facilita el desarrollo de modelos comerciales e impulsa a las empresas a encontrar formas sostenibles de hacer negocios en el futuro. Es esta característica la que lo hace splendid para impulsar la inclusión financiera.

YS:¿Puede decirnos cómo IBM ayudó a construir el ecosistema de inclusión financiera de Tailandia y cómo la tecnología blockchain jugó un papel en ese sistema?

SB: La concept es easy: estándares globales de transparencia y reciprocidad que allanan el camino para importantes acuerdos comerciales y permiten el libre flujo de capital, trabajo y bienes entre naciones, pueden y Tengo que también se puede aplicar a la economía de datos precise.

IBM Blockchain ha aplicado este concepto en Tailandia para casos de uso importantes. Hay cuatro áreas específicas que han sido parte del esfuerzo de inclusión financiera de Tailandia:

1. Un bono en baht:

El Ministerio de Finanzas de Tailandia quería brindar seguridad financiera a los grupos de bajos ingresos de la economía a través de una inversión o seguridad social. El ministerio emitió bonos de ahorro con un valor nominal sin precedentes de solo un baht cada uno y los vendió al público entre el 24 de junio de 2020 y el 14 de agosto de 2020. El proyecto DLT Scripless Bond utilizó IBM Blockchain Platform para desarrollar una infraestructura segura y eficiente para los bonos del gobierno. El proyecto fue una colaboración de ocho instituciones y ayudó a los inversores en el bono a obtenerlo más rápido. Las instituciones también han limitado la cantidad de bonos que una persona puede comprar de un solo banco. El proyecto también ayudó a los proveedores de servicios a reducir la complejidad operativa y reducir el costo basic de emisión de bonos.

2. Declaración de garantía electrónica:

Cada año se emiten en Tailandia más de 500.000 cartas de garantía por valor de más de 1,Three billones de baht (43,200 millones de dólares). Una garantía le da al vendedor la seguridad de que se le pagará incluso si el comprador está en mora. Con capital semilla de seis bancos tailandeses, se lanzó una iniciativa comunitaria de blockchain para construir una plataforma de carta de garantía electrónica (eLG) utilizando la plataforma blockchain de IBM. La iniciativa tenía como objetivo prevenir el fraude, acelerar el proceso de emisión de declaraciones de garantía y reducir costos. Los documentos en papel son falsificables, pero al almacenar una garantía en una cadena de bloques, el destinatario puede verificar que un banco la emitió. La plataforma redujo el tiempo necesario para negociar y emitir una garantía de nueve a un día. En términos de costos de transacción, algunas empresas solicitaron una reducción de costos del 200 por ciento. Desde su lanzamiento a fines de 2019, la plataforma eLG ha procesado garantías de alrededor de $ 300 millones.

3. Financiamiento de la cadena de suministro digital:

La plataforma de financiación de la cadena de suministro digital ofrece un fácil acceso a la financiación bancaria y de facturas a través de la tecnología blockchain. Tanga Fah Pracharats o como se hace referencia a empresas de bajos ingresos en Tailandia.

4. Automatización de contratos de reaseguro:

Thai Reinsurance ha lanzado la primera plataforma de contrato de reaseguro inteligente de ASEAN que aprovecha la tecnología blockchain y en la nube de IBM. La plataforma aumenta la eficiencia y velocidad de procesamiento de más de 10,000 contratos que Thai Reinsurance procesa anualmente con socios de seguros y, al mismo tiempo, cut back el riesgo de falsificación a través de una forma de documentación rastreable y altamente segura. Otros beneficios de la automatización incluyen la reducción del potencial de inexactitudes en los datos debido a los contratos de reaseguro manuales de múltiples partes.

YS: ¿Con qué iniciativas de blockchain en Tailandia le gustaría trabajar en el futuro?

SB: Si bien Tailandia se concentra en su misión de transformación digital 4.0, estoy muy interesado en el caso de uso de “ID digital descentralizada”. Seguimos utilizando una firma con tinta húmeda y una identificación en papel para los trámites de Conozca a su cliente (KYC) o Conozca a su proveedor (KYS) en los bancos. Si bien esto lleva dos semanas en el comercio minorista, es posible que las empresas tengan que soportar un retraso de más de cuatro semanas.

Creo que en el corazón de este problema está la práctica del mercado de los bancos. Los bancos se sienten más cómodos al recibir los detalles en papel, ya que pueden ser llevados a los tribunales en caso de un lío authorized.

El Banco de Tailandia, el Fee Alternate ITMX de Tailandia y entidades como la Agencia de Desarrollo de Transacciones Electrónicas han intentado resolver este problema mediante la introducción de una infraestructura descentralizada confiable para la identificación digital y el sistema de administración de claves que facilita el KYC y mantiene el tiempo en 1 día acortado.

YS: Con base en su experiencia de trabajo con el gobierno tailandés, ¿qué iniciativas de política propondría que se puedan adoptar en India para aumentar la inclusión financiera?

SB: India tiene un enorme margen para la transformación tecnológica, pero creo que en India estamos viendo la transformación en silos.

Ejemplo: tenemos un sólido sistema de pagos digitales en la India, incluida la Interfaz de pagos unificados, pero no está sincronizado para la autenticación comercial.

Contamos con firmas financieras no bancarias que se comprometen a financiar la cadena de suministro nacional. Tienen sofisticados sistemas financieros de cadena de suministro, pero no están sincronizados digitalmente con la autenticación de documentos comerciales, lo que requiere el cuidado de los registros.

Tenemos instituciones como NISG y MEITY que exploran el potencial de la tecnología blockchain para la inclusión financiera. En India, sin embargo, necesitamos una sola entidad como la Iniciativa Comunitaria Tailandesa Blockchain que pueda implementar estos planes y romper los silos.

Una infraestructura financiera inteligente basada en tecnología blockchain que crea un único sistema conectado para identidad, registro comercial, pagos y finanzas logrará lo siguiente para la economía india:

  1. Elimine las prácticas fraudulentas en el comercio minorista
  2. Un dispositivo para proporcionar un registro coordinado de pagos y transacciones que el departamento de finanzas puede usar para revisar los impuestos.
  3. Una correa sólida para casos de doble financiación
  4. Una solución para que grupos de bajos ingresos tengan fácil acceso a la banca y la seguridad social y así lograr una inclusión financiera masiva

Creo que las políticas en línea con los objetivos anteriores, impulsadas por el Departamento del Tesoro y el RBI, pueden proporcionar una inclusión financiera complete a 190 millones de indígenas en India y ciudadanos pobres.